【携帯料金】キャリアのゴールドカード、安いプランほど効きません
情報は 2026年9月25日 時点のものです。最新の条件は各公式サイトでご確認ください。
条件が変わりしだい、この記事を更新します。
スマホ代を見直そうと、キャリアのショップやサイトを見ていると、「料金をゴールドカードで払うと10%還元」という案内が必ず出てきます。ドコモでも、auでも、ソフトバンクでもです。
3社の「10%」は、中身がほとんど同じ形をしています。 そして3社とも、料金の安いプランに移るほど、その10%が効かなくなります。
この記事では、dカード GOLD・au PAY ゴールドカード・PayPayカード ゴールドの3枚を並べて、携帯料金の還元のしくみ、効かなくなるプラン、年会費11,000円と釣り合う料金の目安を比べます。楽天モバイルは、特典の形がほかの3社とまったく違うので、第6節で分けて説明します。
筆者はポイ活歴8年の会社員です。載せた数字は、各社の公式サイトで確認したものです。確認できなかった部分は、その旨を書いています。
1. 結論: 3社とも「1%+9%」。安いプランほど9%が消えます
| ドコモ | au | ソフトバンク | |
|---|---|---|---|
| カード | dカード GOLD | au PAY ゴールドカード | PayPayカード ゴールド |
| 年会費(税込) | 11,000円 | 11,000円 | 11,000円 |
| 携帯料金の還元 | 最大10% | 最大10% | 最大10% |
| 中身 | 1%+9% | 1%+9% | 1%+9% |
| ⚠ 9%が効かない | ahamo・irumo・ドコモ mini(一部対象外) | povo1.0・povo2.0(対象外) | LINEMO、ソフトバンク・ワイモバイルの新しいプラン(対象外) |
3つのことだけ覚えておけば十分です。
- 「10%」は3社とも「1%+9%」。 1%はゴールドでなくても付くので、ゴールドにして増えるのは9%分です
- 料金の安いブランドや新しいプランほど、9%が付かない。 格安プランに移った人ほど、ゴールドの意味が薄れます
- 年会費と9%が釣り合うのは、3社とも対象の料金が月あたり税抜で約10,190円から(筆者の計算。第4節)
2. 「1%+9%」の中身は、社ごとに少しずつ違います
3社とも、公式の説明を読むと「1%」と「9%」の2つに分かれています。ただ、1%がどこから付くかと、計算のしかたには違いがあります。
| ドコモ | au | ソフトバンク | |
|---|---|---|---|
| 1%の正体 | dポイントクラブご優待。⚠ dカードで払わなくても、dポイントクラブ会員なら付く | 通常のポイント。年会費無料のau PAY カードでも付く | PayPayカードで払ったときの特典。ゴールドでない普通のカードでも付く |
| 9%の正体 | dカード GOLDの特典 | ゴールドカードの特典 | ゴールドの特典(ソフトバンク・ワイモバイルだけ) |
| 計算の単位 | 1,000円(税抜)ごと | 1%は100円(税込)ごと、9%は1,000円(税抜)ごとに90ポイント | 1,000円(税抜)ごとに10ポイント+90ポイント。⚠ 1,000円未満は切り捨て |
| 貯まるポイント | dポイント | Pontaポイント | ソフトバンクポイント(PayPayポイントに交換できる) |
⚠ ドコモの1%は、カードの特典ではありません。 dカードを持っていなくても付くので、dカード GOLDを作って増えるのは、ほかの2社と同じく9%分です。
⚠ どの社も、9%は税抜の料金を1,000円単位で数えます。 消費税は入りません。請求書の金額の10%が戻るわけではありません。
対象にならない料金
| ドコモ | au | ソフトバンク | |
|---|---|---|---|
| 共通 | ⚠ 端末代金・消費税・各種手数料 | ⚠ 端末代金・消費税・各種手数料 | ⚠ 端末代金・消費税・各種手数料 |
| 社ごとの対象外(主なもの) | d払い、コンテンツ使用料、ケータイ補償の自己負担金 など | auかんたん決済、法人プラン | 保証・セキュリティのオプション、コンテンツ利用料・まとめて支払い、動画サービスの料金 など |
| 対象になる回線 | ⚠ この記事では確認していません | ⚠ 代表契約の1回線だけ | ⚠ カードを持っている本人の1回線だけ(ソフトバンクとカードの連携が必要) |
スマホ本体の分割代金は、3社とも入りません。 家族の回線をまとめて払っていても、au・ソフトバンクでは9%が付くのは1回線分です。
3. 9%が効かないプラン: 安いプランに移った人ほど注意
ここが、この記事でいちばん伝えたいところです。
| 会社 | 9%が効かないブランド・プラン | 公式の扱い |
|---|---|---|
| ドコモ | ahamo / irumo / ドコモ mini(ahamo光を含む) | ⚠ 利用料金・端末代金・事務手数料などが「一部対象外」 |
| au | povo1.0 / povo2.0 | ⚠ 9%の特典の対象外 |
| ソフトバンク | LINEMO | ⚠ 9%の特典の対象外(1%は付く) |
| ソフトバンク | ペイトク2 / テイガク無制限 / ミニフィット2(2026年6月2日から) | ⚠ 9%の特典の対象外。代わりにカード払いの割引 |
| ワイモバイル | シンプル3 S/M/L(2025年9月25日から) | ⚠ 9%の特典の対象外。代わりにカード払いの割引 |
ドコモとauは、「料金の安いブランド」で9%が効きません。 ahamoやpovoのように、オンライン中心で安いブランドです。
ソフトバンクは、それに加えて「メインのブランドの新しいプラン」でも9%が付きません。 代わりに、PayPayカードで払うと料金から毎月決まった額が引かれる「PayPayカード割」が大きくなっています。
| PayPayカード割(月額・税込) | 普通のPayPayカード | PayPayカード ゴールド |
|---|---|---|
| ソフトバンク ペイトク2・テイガク無制限・ミニフィット2 | 330円 | 550円 |
| ワイモバイル シンプル3 | 330円 | 770円(増額特典を含む) |
| LINEMO | ⚠ 確認した範囲では見当たりませんでした | 同左 |
ソフトバンクは、%で返すポイントから、決まった額の割引に切り替わりつつあります。 割引は、料金の額にかかわらず同じ額です。
カード払いで毎月引かれる割引(3社とも)
9%とは別に、その会社のカードで料金を払うと、料金から毎月決まった額が引かれる割引が3社ともあります。
| 割引(月額・税込) | 無料のカード | ゴールド |
|---|---|---|
| ドコモ「dカードお支払割」(ドコモ MAXなど対象のプラン) | 220円 | 550円 |
| au「au PAY カードお支払い割」(auバリューリンクプランなど対象のプラン) | 220円 | ⚠ 公式ページにカードの種類による違いの記載なし |
| ソフトバンク「PayPayカード割」(ペイトク2など新しいプラン) | 330円 | 550円 |
| ワイモバイル「PayPayカード割」(シンプル3) | 330円 | 770円(増額特典を含む) |
⚠ いずれも対象のプランだけです。プランによって額が違い(auは187円・110円のプランもある)、ahamoが「dカードお支払割」の対象かどうかは、この記事では確認できていません。 LINEMOのPayPayカード割は、確認した範囲では見当たりませんでした。
ゴールドにして割引の額が増えるのは、ドコモとソフトバンク(ワイモバイルを含む)です。 ただ、差は月220〜440円で、1年で2,640〜5,280円。年会費11,000円を割引だけで取り返すことはできません。
4. 年会費11,000円は、どこで釣り合うか
⚠ ここからは筆者の計算で、公式の表示ではありません。
9%が効くプランなら: 3社とも月あたり税抜 約10,190円
3社とも年会費は11,000円で、ゴールドにして増えるのは9%分です。だから、9%だけで年会費を取り返すのに必要な対象料金は、3社とも同じになります。
11,000円 ÷ 12か月 ÷ 9% ≒ 月あたり税抜 約10,190円(10,185円)
⚠ これは請求額ではありません。 端末代金・消費税・オプションなどを除いた、対象になる料金だけの金額です。しかも、au・ソフトバンクでは1回線分です。
⚠ ソフトバンクは1,000円未満を切り捨てるので、毎月同じ額なら、税抜11,000円以上が実際の目安です(税抜10,000円なら、1年で10,800ポイントにとどまります)。
端末代金を除いた税抜の料金が、1回線で月1万円を超えているかどうか。 それが最初の分かれ目です。ahamoやpovo、LINEMOのような料金のプランでは、まず届きません。
ソフトバンクの新しいプランなら: 割引の差だけ
9%が付かないソフトバンクの新しいプランでは、ゴールドにして増えるのはPayPayカード割の差額だけです。
| プラン | ゴールドにして増える割引(税込) | 1年で | 年会費11,000円に対して |
|---|---|---|---|
| ソフトバンク ペイトク2など | 550円 − 330円 = 月220円 | 2,640円 | 届かない |
| ワイモバイル シンプル3 | 770円 − 330円 = 月440円 | 5,280円 | 届かない |
| LINEMO | 0円 | 0円 | 届かない |
⚠ ソフトバンクのペイトク2には、PayPayでの支払いへの上乗せ(ゴールドを登録すると+10%・上限月4,000円相当)という別の特典もあります。増える額は支払い方しだいなので、ここでは計算に入れていません。
料金とは別の「年間利用額の特典」
ドコモとソフトバンクには、カードの年間利用額に応じた特典もあります。
| 条件 | 特典 | |
|---|---|---|
| dカード GOLD | 前年の利用額が100万円以上 | 最大10,000円(税込)相当 |
| PayPayカード ゴールド | 年間の利用額が100万円(税込)以上 | 11,000ポイント(年会費と同じ額) |
| au PAY ゴールドカード | ⚠ この記事では確認していません | — |
⚠ いずれも対象外の支払いがあります。PayPayカード ゴールドは、携帯料金を100万円の集計に入れません。
5. 最近の変更と、これからの予告
携帯料金の特典は、この1年でよく動いています。 作る前に、各社の最新のお知らせを確認してください。
| 会社 | 2026年9月25日時点で確認できたこと |
|---|---|
| ドコモ | ⚠ dカードの公式サイトに、2026年12月以降に還元率・進呈条件・年会費の見直しを予定しているという共通の注記がある。年会費無料のdカードは、2027年1月から還元率が半分になる(dカードの記事) |
| au | 2025年1月以降のお知らせに、還元率・年会費を変えるものは見当たらなかった(2026年9月24日確認)。⚠ 手数料の変更(事務手数料495円の新設など)はある(au PAY カードの記事) |
| ソフトバンク | ⚠ 2026年6月に大きく変わった。 新プランで9%が外れた。普通のPayPayカードで払ったときのソフトバンクの料金の還元は1.5%から1%に下がった。ゴールドの「ふだんの支払い+0.5%」は、年間100万円で11,000ポイントの特典に変わった(PayPayカードの記事) |
6. 楽天モバイルは、形がまったく違います
楽天モバイルには、「ゴールドカードで払うと携帯料金に+9%」という形の特典は見当たりませんでした。 楽天カードの公式の比較ページで、年会費無料の楽天カード・楽天ゴールドカード(2,200円)・楽天プレミアムカード(11,000円)を見ましたが、携帯料金に対する%の上乗せや、カード払いの割引は書かれていません(2026年9月25日確認)。
楽天モバイルの特典は、次の4つです。
| 特典 | 中身 | ⚠ 注意 |
|---|---|---|
| 料金に付くポイント | 月々の支払い100円(税抜)ごとに1ポイント(1%)。翌々月の25日に付く | 楽天モバイルのよくある質問には、支払い方法の条件が書かれていません。ポイントで払った分にも付きます。端末代金は対象の一覧にありません |
| 楽天カードで払った分 | 楽天カードの通常のポイント(100円ごとに1ポイント)が、上のポイントとは別に付く | ほかのカードで払えば、そのカードのポイントになります |
| 楽天市場の買い物が+4倍(SPU) | 楽天モバイルを契約していると、楽天市場の買い物のポイントが+4倍になる | ⚠ 要エントリー。上限は月2,000ポイント、期間限定ポイント(付与の翌月末で期限切れ) |
| 上位カードのギガ割引クーポン | 楽天プレミアムカード(年会費11,000円)は毎月5GB、楽天ブラックカードは毎月10GB、その月のデータ使用量から差し引くクーポンが届く | ⚠ 楽天ゴールドカード(2,200円)は対象外。使った分だけ料金の段が下がる形で、得になるのは最大で税込1,100円/月。データを0GBにしても税込1,078円はかかる。家族カードは対象外。Rakuten最強U-NEXTでは使えない |
⚠ ギガ割引クーポンは、料金の%ではなく「データの量」を引く特典です。 たとえば、もともと3GB以下しか使わない人には、引かれても料金の段が変わらないので得になりません。どれだけ得になるかは、毎月のデータ使用量で決まります(最大で税込1,100円/月)。
ドコモ・au・ソフトバンクは「携帯料金の額」で還元が決まります。楽天は「楽天市場でいくら買い物をするか」と「毎月どれだけデータを使うか」で決まります。 携帯料金が安くても、楽天市場で買い物をする人なら特典を受け取れます。逆に、楽天市場を使わない人には、この+4倍は関係ありません。
⚠ 楽天モバイルには、ahamoやpovo、LINEMOのような料金の安い別ブランドはありません。料金はデータの使用量で3段階に変わる1つのプランです(最強家族割を使うと、3GBまで税込968円・20GBまで税込2,068円・無制限で税込3,168円)。
⚠ 楽天グループのサイトは、規約でプログラムによる自動の読み取りを禁じています。この節は、公開ページを1枚ずつ手作業で読んで確認しました。
7. ⚠ カードを作る・切り替える前に
この記事は、どのゴールドカードもすすめるものではありません。
| 注意すること | なぜ |
|---|---|
| 審査があります | クレジットカードは与信のサービスです。3社とも、入会の条件に収入についての定めがあります |
| 年会費 | 3社とも11,000円(税込・2026年9月25日時点)。⚠ PayPayカード ゴールドは、年会費を理由を問わず返さないと規約に書かれています |
| ⚠ リボ払いの設定 | 一般に、カードの入会キャンペーンにはリボ払いの登録が条件になっているものがあります。リボ払いには手数料がかかります(例: PayPayカードは実質年率18.0%、au PAY カードは2027年から19.80%) |
| ⚠ キャッシング枠 | 必要がなければ付けない判断ができます |
| ⚠ 短期間に何件も申し込まない | ⚠ 審査への影響は各社が公表していません。判断がつかない以上、間隔を空けるほうが安全です |
| 解約の条件 | ⚠ この記事では各社の解約の条件を確認していません。一般に、入会特典には一定期間の保有が条件になっているものがあります。PayPayカード ゴールドは、解約しても年会費は返されません |
| プランを変える予定がないか | ⚠ ゴールドを作ったあとに安いプランへ移ると、9%が付かなくなります。 年会費だけが残ります |
| 本当に使うカードか | 枚数が増えると、管理と年会費の把握が難しくなります |
⚠ 「携帯料金が10%戻るから」だけで、年会費11,000円のカードを作らないでください。 第4節の目安に、自分の料金が届いているかを先に確かめてください。
8. 筆者の立場
⚠ 先に開示します。
- ⚠ 筆者は、3枚のゴールドカードのどれも持っていません。 持っているのは、ゴールドではない普通のPayPayカードです。dカード・au PAY カードは持っていません
- ⚠ 筆者のスマホ回線は、2026年9月にソフトバンクからドコモのahamoに変えました。 ahamoは、dカード GOLDの10%が「一部対象外」のブランドです。つまり筆者は、この記事でいう「9%が効かない側」にいます
- ソフトバンクを使っていたあいだも、料金はPayPayカードで払っていませんでした。3社のどの料金特典も、使ったことはありません
この記事は、各社の公式サイトの公開情報をもとにした比較です。
それでも書いたのは、3社の「10%」が同じ形をしていて、同じように安いプランで消えることが、1社ずつ読んでいると気づきにくいからです。スマホ代を下げたい人と、ゴールドカードで還元を取りたい人は、同じ人でも両立しにくい。そこを1枚の表で見られるようにしたいと考えました。
関連記事: 会社員はどれを選ぶ? 5つのポイント経済圏を比較 — 回線からどの経済圏を選ぶかの記事です
9. AIを使うとここが楽になる
自分の請求書で、9%がいくらになるかの計算に向いています。
「私のスマホは(会社名・プラン名)で、今月の請求の内訳は次のとおりです(内訳を貼る)。この会社のゴールドカードで払った場合、9%の特典の対象になる料金はいくらですか。端末代金・消費税・オプションなど、対象外になりそうな項目を分けてください。年会費11,000円と比べて、1年でどちらが多いかも計算してください。私のプランが9%の対象かどうか判断できない場合は『判断できない』と書いてください。」
⚠ AIは「請求額の10%」と計算しがちです。 また、2025〜2026年に始まった新しいプランの扱いを知らないことがあります。 対象かどうかは、必ず各社の公式サイトで確認してください。
10. よくある質問
Q. 3社のゴールドカードで、どれがいちばん得ですか? ⚠ この記事では判断しません。 携帯料金の還元の形(1%+9%・年会費11,000円)はほぼ同じで、使っている回線の会社のカードでないと、料金の特典は付きません。 回線をまたいで比べる意味はあまりありません。
Q. ahamo・povo・LINEMOでもゴールドは得になりますか? ⚠ 携帯料金の9%は付きません(ahamoは一部対象外、povo・LINEMOは対象外)。ゴールドを持つなら、料金以外の特典で判断することになります。
Q. 本当に携帯料金が10%戻りますか? ⚠ 請求額の10%ではありません。 税抜の料金を1,000円単位で数え、端末代金・消費税などは入りません。
Q. 年会費の元は、月いくらから取れますか? 9%が付くプランなら、3社とも対象の料金が月あたり税抜で約10,190円からです(筆者の計算)。
Q. 家族の回線もまとめて払えば、全部に9%が付きますか? ⚠ au・ソフトバンクは1回線だけです。ドコモは、この記事では確認していません。
Q. 楽天モバイルは? ゴールドカードで携帯料金に+9%、という形の特典は見当たりませんでした。 料金に1%のポイントが付き(支払い方法の条件は書かれていない)、楽天市場の買い物が+4倍(月2,000ポイントまで・期間限定)になる形です。年会費11,000円の楽天プレミアムカードには、毎月5GBのギガ割引クーポン(得になるのは最大で税込1,100円/月)があります(第6節)。
11. まとめ
- ドコモ・au・ソフトバンクのゴールドカードは、3社とも年会費11,000円・携帯料金の還元は最大10%(1%+9%)
- ⚠ **1%はゴールドでなくても付く。**ゴールドにして増えるのは9%分
- ⚠ 9%が効かない: ドコモはahamo・irumo・ドコモ mini(一部対象外)、auはpovo、ソフトバンクはLINEMOと、新しいプラン(代わりにPayPayカード割)
- ⚠ **端末代金・消費税は3社とも対象外。**au・ソフトバンクは1回線だけ
- 年会費と9%が釣り合うのは、3社とも対象の料金が月あたり税抜で約10,190円から(筆者の計算)
- ⚠ 特典はよく変わる。ドコモは2026年12月以降の見直しを予告、ソフトバンクは2026年6月に変わったばかり
- 楽天モバイルは形が違う: 携帯料金への+9%はなく、料金に1%+楽天市場の買い物が+4倍(月2,000ポイントまで・期間限定)。楽天プレミアムカード・ブラックカードには、データ量を引くギガ割引クーポン(最大で税込1,100円/月)
まず、今月の請求書から、端末代金と消費税を除いた料金を見てください。 1回線で月1万円に届いていなければ、携帯料金のためにゴールドを作る理由は、ほとんどありません。
⚠ この記事の内容は2026年9月25日時点のものです。 条件は、各社の公式サイトでご確認ください。
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この記事の更新について
条件は変更されることがあります。この記事は、変更があるたびに更新します。 記事の上部にある「情報は◯年◯月◯日時点」の日付をご確認ください。
更新履歴
| 日付 | 内容 |
|---|---|
| 2026年9月25日 | 公開。dカード・auフィナンシャルサービス・au・PayPayカード・ソフトバンクの公式サイトで条件を確認。楽天モバイル・楽天カードは公開ページを手作業で閲覧して確認 |
| 更新予定 | ドコモの2026年12月以降の見直しが発表されたら更新 |
| 更新予定 | dカード GOLDの対象回線数と、ahamoのdカードお支払割の扱いを確認して追記 |
出典(2026-09-24〜25 確認)
- dカード「dカード GOLD」 https://dcard.docomo.ne.jp/st/dcard_gold/index.html
- dカード「ドコモのケータイ料金をdカードで支払う」 https://dcard.docomo.ne.jp/st/teikure/index.html
- dカード「カード一覧」 https://dcard.docomo.ne.jp/st/dcard_lineup/index.html
- auフィナンシャルサービス「カードを比較する」 https://www.kddi-fs.com/function/cardspec/
- auフィナンシャルサービス「au/UQ mobile通信料金でためる」 https://www.kddi-fs.com/merit/point/communication_fee/
- ソフトバンク「PayPayカード支払特典/PayPayカード ゴールド特典 提供条件書」 https://www.softbank.jp/mobile/set/common/pdf/legal/spguide/special/paypay-card-gold.pdf
- ソフトバンク「PayPayカード割」提供条件書 https://www.softbank.jp/mobile/set/common/pdf/legal/spguide/price_plan/paypay-card.pdf
- PayPayカード「ソフトバンク/ワイモバイルサービスご利用特典」 https://www.paypay-card.co.jp/service/benefit/mobile/
- PayPayカード「年会費・手数料一覧」 https://www.paypay-card.co.jp/service/card/fee/
- PayPayカード「PayPayカード ゴールド 年間利用特典」 https://www.paypay-card.co.jp/service/benefit/gold-point/
- ワイモバイル https://www.ymobile.jp/ (「PayPayカード割」「PayPayカード割 増額特典」の提供条件書で確認)
- 楽天モバイル「Rakuten最強プラン(料金プラン)」 https://network.mobile.rakuten.co.jp/fee/saikyo-plan/
- 楽天モバイル「SPU(スーパーポイントアップ)」 https://network.mobile.rakuten.co.jp/campaign/spu/
- 楽天モバイル「楽天モバイルの利用代金に対して楽天ポイントは付与されますか?」 https://network.mobile.rakuten.co.jp/faq/detail/00001576/
- 楽天モバイル「クレジットカード・デビットカードでのお支払い方法」 https://network.mobile.rakuten.co.jp/guide/payment/card/
- 楽天カード「楽天カードプレミアムプログラム 楽天モバイルで使えるギガ割引クーポンを毎月進呈」 https://www.rakuten-card.co.jp/premiumprogram/rakuten-mobile/
- au「au PAY カードお支払い割」 https://www.au.com/mobile/charge/discount-option/aupay-card-wari/
- 楽天カード「カード比較ページ」 https://www.rakuten-card.co.jp/card/compare/
※ 公式サイトの文章はそのまま載せず、内容を筆者の言葉で要約しています。 ※ 年会費11,000円と釣り合う料金の目安(月あたり税抜約10,190円)と、割引の差額の年額は筆者の計算で、公式の表示ではありません。